一个财务顾问是做什么的?

有很多训练有素的金融专业人士提供专业的理财建议。

以下是四种类型的金融顾问向公众开放,对他们提供的服务的类型和细节:

理财规划师
金融顾问和理财规划师往往交替使用。然而,他们不是一回事。

简单地说,财务顾问是一个总括的术语,它指的是那些帮助客户管理他们的钱。理财规划师,另一方面,是指一种特定类型的财务顾问,可以帮助个人和企业拟定了一项计划,满足他们的财务目标。

客户目标可以从偿还债务,为大学储蓄,遗产规划,为退休或投资。理财规划师可以给客户一个大的金融市场是如何工作的,用简单的语言解释复杂的财务条款,并建议他们的客户在不同的风险投资。一些理财规划师只给建议,和一些提供建议以及销售产品。

许多金融规划师决定专注于一个专业,如税收、遗产规划、退休、或投资。有各种名称和许可证可以获得,比如注册理财规划师(CFP),特许金融分析师(CFA)特许金融顾问(ChFC),或者注册投资管理分析师(CIMA)。这些名称和许可证需要进一步的教育。大多数客户喜欢雇佣注册理财规划师(cfp)也受托人(这意味着它们是法律义务在一个客户的最佳经济利益即使他们赚钱少)。

雇佣一个理财规划师并不便宜。然而,雇佣一个理财规划师能值成本在某些情况下,如:

财富管理顾问——如果一个人挣大量的钱,可以雇佣一个理财规划师帮助协调所有的账户,节约税收,明智地投资,房地产和规划。

自主创业——如果一个人是一个小企业主或自由职业者,很难预算及季度纳税申报等问题,自主创业税收,特别扣除员工的工资和福利,退休计划。理财规划师可以帮助整理这些问题,等等。

退休——个人计划退休需要找出他们需要多少钱生活,如何从退休账户中取钱,如何最大化社会保障福利。那些年轻,想在一定年龄退休用一定数量的钱提供给他们需要知道他们的钱投资于什么,以及他们需要把每个月为了实现它。

计划生育——个人结婚和生孩子需要知道如何把财务状况,共同报税,预算为孩子的大学费用,购买人寿保险,和计划他们的遗产。

投资顾问公司
通常会有一些混淆为客户理财规划师能做什么与投资顾问能做什么。都是一样的,他们可以帮助客户管理他们的资产,然而一个投资顾问提供的服务是严格专注于投资。

个人需要帮助做投资决策和管理投资组合通常寻求投资顾问的建议。投资顾问的重点是帮助个人选择最好的投资,并使投资建议或进行证券分析,以换取一笔费用。投资顾问建议他们的客户对什么类型的证券投资(如股票或共同基金),以及每种类型的风险投资和预期回报率。他们还让客户知道什么类型的应税收入投资将产生和如何让他们的投资尽可能高效的税收。

大多数投资顾问专注于富有的客户。根据《美国新闻与世界报道》,2013年,65%的所有客户提供投资顾问至少100000美元的可投资资产。与客户的授权,代表他们的客户的投资顾问公司将购买投资。

有趣的注意,然而,虽然一些投资顾问是受托人,他们必须把客户的利益放在首位,有其他遵守更低的标准称为“适用性”。这意味着他们只需要提出建议“一般”适合客户的需求,所以是免费推荐哪个更高的佣金。信托投资顾问,另一方面,建议投资特定客户的情况和对他们有益的。注册注册投资顾问公司向美国证券交易委员会(SEC),作为受托人的法律义务。

“托管费”顾问让所有的钱直接从他们的客户,基于资产的数量他们管理客户端。例如,如果一个客户有500000美元,他们可能支付投资顾问的百分之一,或5000美元,每年为他们管理它。这种类型的投资顾问有动力去帮助他们的客户的资产增长尽可能为客户有更多的钱,更多的钱投资顾问。托管费投资顾问公司可以收取0.5%和2.5%之间基于客户的投资组合的规模。

“收费”顾问使其部分资金从费用和佣金的一部分出售证券或股票。这些类型的投资顾问公司收取更低的费用,但是他们有动机将产品卖给客户不一定适合他们为了赚取佣金。

截至2018年,投资顾问公司或投资公司在美国资产总计1亿美元或更多必须向美国证券交易委员会登记。投资顾问与较小的资产仍有资格注册但只需要登记在州一级。

钱的教练
而理财规划师帮助个人,从他们的钱已经知道他们想要什么,只需要建议如何实现它,钱教练教个人必要的生活技能与钱,也需要有一个良好的关系保持他们的客户负责。

钱教练(或金融教练)是一个理财规划师和心理学家——他们看看客户的行为,个人习惯,和信仰影响他们赚钱的能力,储蓄和投资。类似于理财规划师,金钱教练可以帮助他们的客户看大型金融图片,但是他们主要集中在个人方面。

一些人觉得他们的财务状况可能的控制,并且想要学习如何掌握自己的支出和债务。钱教练可以帮助这些客户确定他们的财务目标,找出他们的钱是如何花的地方,发现不健康的消费习惯,帮助开发预算,教如何监控支出,并探索个人问题。

钱的教练不仅需要帮助的人一起工作与钱的坏习惯。钱教练还可以帮助那些需要如何加速他们的金融生活赚更多的钱,通过创业,或实现经济独立。

与许多金融专业人士,金钱教练不需要特定的资格或培训。有各种各样的培训课程,但没有正式的授权过程。费用钱教练相差很大。美国新闻与世界报告说一个典型的钱训练是每小时至少150美元。托德Tresidder金融导师客户收取1750美元三个教练电话每月(通常在第一个两到三个月新客户)或1200美元每月两个电话。

信贷顾问
信贷顾问(也称为债务顾问)帮助个人与债务通过设置预算不知所措,巩固债务,和发展计划来偿还债务。他们经常帮助人们与金融困难由于资金管理差,工资损失,失业,增加费用,或离婚。个人只是几个问题或是否愿意广泛帮助管理他们的财务状况,信用顾问可以帮助因为信贷顾问可以帮助客户访问金融工具和资源来保持良好的站在他们的信用。

“通常情况下,信贷咨询是一个非营利性金融教育机构提供的免费资源。你家庭预算的审核,信用报告和消费者债务的目的,改善你的财务状况,”托马斯·尼奇解释说,通信导致国际信用咨询机构资金管理。

如果需要,信贷顾问可以与客户协商债务管理计划的债权人,客户每月支付一定的信贷顾问和金钱然后分发给债权人。这是特别有用的处理信用卡债务和医疗债务。当债务管理计划是由信贷顾问,建立惩罚常常可以放弃之前的逾期还款和低利率可以协商。

为了成为一个信贷顾问,必须获得信贷咨询和维修培训,也可以通过注册理财规划师。成为一个注册理财规划师,需要学士学位,三年的经验在金融行业,通过理财规划师考试。

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没有一个特定的方式成为一个财务顾问,然而大多数人至少学士学位金融,经济学,会计,业务,或数学。财务顾问不是追求认证可以获得学士学位后立即寻找工作。

成为一个需要七年或以上认证理财规划师(这包括四年学士学位)。大公司或高端客户可能需要他们的财务顾问继续他们的教育硕士学位一级(两年)。

财务顾问代表客户执行交易的市场,构建个性化的金融计划根据客户的财务目标。他们还会见客户定期重新评估他们的财务状况和舒适度,并设定未来的目标。

除了感觉良好给予合理的建议和为客户创造一个强大的经济基础,金融顾问可以获得其他奖励,如无限的薪水,工作时间的灵活性,控制他们的实践。然而,这个职业也有一定的缺点,如高压力的环境中,难以建立客户基础,满足监管要求。评估这个职业的优缺点将帮助你做出一个授权的决定是否这个职业适合你。

优点

给出有价值的建议
给客户有意义的建议是这个职业的最有益的方面之一。不知所措和困惑客户提供教育和指导他们的投资或保险车辆最适合他们非常满意。金融方面的成功为客户强烈连接到一个金融顾问的成功。

就业的选择
财务顾问可以为私人或公共公司工作,或可以自由职业者和在家工作。创造最好的工作时间符合生活方式和家庭要求允许财务顾问的能力之间的平衡个人和职业责任。

无限的收入潜力
没有限制的收入潜力对于大多数金融顾问,因为大多数顾问工作代销。这意味着收入是基于多少新业务或经常性收入每年都有。金融顾问有能力赚一样多,或者尽可能少的,他们可以赚。当然,有很多工作要做最初为了从头建立一个强大的客户基础。随着时间的推移,一个顾问的声誉和努力帮助他/她将获得他们的价值。

安排的灵活性
一旦一个财务顾问建立了一个坚实的客户基础,他们在他们的工作时间将具有更大的灵活性。金融顾问已经工作了好几年,有一个坚实的客户基础安排客户会议的优势在他们的个人日历。

启动成本低
很少有昂贵的费用与这个职业相关许可要求和监管之外的成本。这使它非常可行的开始兼职工作如果有必要建立客户基础。

利基市场的机会
有各种各样的产品和策略在这个职业,它允许一个机会工艺领域的职业生涯,可以不同于其他金融顾问在您的特定区域(例如,婴儿潮一代或千禧一代)。公司还提供各种产品和服务,如投资管理、生活或残疾保险、退休计划,和收费的财务规划,给财务顾问完全控制他们想怎样练习。

缺点

高压力的行业
金融服务业是深深交织与金融市场的表现。客户接触他们的财务顾问当市场表现不佳,并且常常情感和心烦意乱的市场低迷时。它可以管理客户的情绪非常紧张。

寻找客户
开始的职业生涯作为一个金融顾问是不容易的,因为大多数公司都销售配额需要每个月见面。因此,顾问不断需要新的前景,大量的时间和金钱可以花最初创建和维护盈利勘探系统。财务顾问需要准备多次重复他们的营销努力,尤其是第一个开始,以确保所需的客户基础。这方面的职业可能是最具挑战性的。

浓度
拥有这种品质特别是金融顾问,是个体和在家工作。社交媒体的干扰,打电话,或跑腿都容易干扰和阻碍浓度。工作必须放在第一位,并不是每个人都擅长做这优先。

监管/合规要求
可以长期获得许可证。此外,金融顾问都必须完成一定的继续教育课程每年保持许可的站好。他们还必须携带错误和遗漏保险在他们的职业生涯。跟上这些监管要求可以是昂贵和耗时。

赞助
大多数许可证只能获得当收到经纪公司的赞助。自公司通常不赞助,典型的路径是在一家公司找到工作,为一定的时间工作,得到许可,然后出局后的合同已经解决。

长工作时间
它不开始财务顾问将在50 +个小时工作时间。可以有很多不确定性的第一个五年很难处理如果没有其他收入。然而,强烈的职业道德和坚韧,很可能创建一个长期的和有利可图的事业。