有各种各样的金融专业人士接受过培训，可以提供专业的金融建议。
以下是四种可供公众选择的财务顾问，以及他们所提供服务的类型:
理财规划师
财务顾问和财务规划师经常互换使用。然而，它们并不是一回事。
简单地说,财务顾问是一个总称，指的是任何帮助客户管理资金的人。理财规划师另一方面，理财顾问指的是一种特定类型的财务顾问，他们可以帮助个人和公司制定计划，以实现他们的财务目标。
客户的目标可以是偿还债务、为大学存钱、遗产规划或为退休投资。理财规划师可以让客户了解金融市场是如何运作的，用更简单的语言解释复杂的金融术语，并就不同投资的风险向客户提供建议。有些理财规划师只提供建议，有些理财规划师在销售产品的同时也提供建议。
许多财务规划师决定专注于一个专业，如税收、遗产规划、退休或投资。他们还可以获得各种各样的称号和执照，如注册金融规划师(CFP)、特许金融分析师(CFA)、特许金融顾问(ChFC)或注册投资管理分析师(CIMA)。这些指定和执照需要进一步的教育。大多数客户更喜欢聘请注册理财规划师(cfp)，他们同时也是受托人(这意味着他们在法律上有义务为客户的最佳财务利益行事，即使他们赚的钱较少)。
雇一个理财规划师并不便宜。然而，在某些情况下，聘请理财规划师是值得的，例如:
财富管理顾问-如果一个人赚了一大笔钱，聘请一个财务规划师来帮助协调所有的账户，节省税收，明智地投资，并规划遗产是有意义的。
自主创业-如果一个人是小企业主或自由职业者，很难预算和处理问题，如季度纳税申报，自雇税，特别扣除，员工工资和福利，退休计划。理财规划师可以帮助你解决这些问题。
退休计划退休的人需要弄清楚他们需要多少钱来维持生活，如何从退休账户中提取资金，以及如何使社会保障福利最大化。那些更年轻的人，想要在一定年龄退休，有一定数量的钱，他们需要知道他们的钱应该投资什么，以及为了实现这一目标，他们每个月需要存多少钱。
计划生育即将结婚和有孩子的人需要知道如何合并财务，共同报税，预算孩子的大学费用，购买人寿保险，并规划他们的遗产。
投资顾问公司
理财规划师能为客户做什么与投资顾问能为客户做什么之间经常会有一些混淆。两者的相似之处在于，他们可以帮助客户管理资产，但投资顾问提供的服务严格集中于投资。
需要帮助进行投资决策和管理投资组合的个人通常会寻求投资顾问的建议。投资顾问专门帮助个人选择最好的投资，并提供投资建议或进行证券分析，以收取费用。投资顾问建议客户投资什么类型的证券(如股票或共同基金)，以及每种投资类型的相关风险和预期回报率。他们还让客户知道他们的投资将产生哪些类型的应税收入，以及如何使他们的投资尽可能地避税。
大多数投资顾问都专注于富有的客户。据《美国新闻与世界报道》(U.S. News and World Report)报道，2013年，65%拥有投资顾问的客户至少拥有10万美元的可投资资产。在客户授权的情况下，投资顾问将代表客户购买投资产品。
然而，有趣的是，尽管一些投资顾问是受托人，他们必须把客户的利益放在第一位，但还有一些人遵守一个低得多的标准，即“合适性”。这意味着他们只需要提出“一般”适合客户需求的建议，所以他们可以自由推荐任何能让他们获得更高佣金的建议。另一方面，信托投资顾问推荐针对客户具体情况并对他们有利的投资。注册投资顾问是在美国证券交易委员会(SEC)注册的，在法律上有义务担任受托人。
“只收取费用”的理财顾问根据他们为客户管理的资产数量直接从客户那里赚钱。例如，如果客户有50万美元，他们可能会向投资顾问支付其中的1%，即每年5000美元，让顾问为他们管理这笔资金。这种类型的投资顾问有动机帮助客户的资产尽可能多地增长，因为客户的钱越多，投资顾问赚的钱就越多。只收取费用的投资顾问可以根据客户投资组合的规模收取0.5%至2.5%的费用。
“收费型”顾问的收入一部分来自佣金，另一部分来自出售证券或股票的佣金。这些类型的投资顾问收取较低的费用，但他们有动力向客户销售不一定适合他们的产品，以赚取佣金。
截至2018年，在美国经营的资产总额超过1亿美元的投资顾问或投资公司必须在美国证券交易委员会注册。资产总额低于1亿美元的投资顾问仍然有资格注册，但只需要在州一级注册。
钱的教练
理财规划师帮助那些已经知道自己想从钱里得到什么，只是需要如何实现它的建议的人，理财教练教个人与金钱保持良好关系所需的必要生活技能，并让他们的客户负责任。
理财教练(或财务教练)是理财规划师和心理学家的混合体——他们会研究客户的行为、个人习惯和信仰如何影响他们赚钱、存钱和投资的能力。与理财规划师类似，理财教练可以帮助他们的客户看待大的财务状况，但他们主要关注的是个人方面。
有些人觉得他们的财务状况可能超出了他们的控制，想要学习如何处理他们的支出和债务。理财教练可以帮助这些客户确定他们的财务目标，弄清楚他们的钱都花在了哪里，发现不健康的消费习惯，帮助制定预算，教他们如何监控支出，并探讨个人问题。
理财教练不仅帮助那些需要帮助改掉不良理财习惯的人。理财教练还可以帮助那些需要建议的人如何通过赚更多的钱、创业或实现财务独立来加速他们的财务生活。
与许多金融专业人士不同，理财教练不需要特定的资格证书或培训。人们可以参加各种教练课程，但没有正式的许可程序。理财教练的收费差别很大。《美国新闻与世界报道》称，理财辅导的典型费用至少为每小时150美元。金融顾问公司Financial Mentor的托德•特莱德(Todd Tresidder)向客户收取的费用有两种，一种是每月打三次辅导电话1750美元(通常是在新客户的头两到三个月)，另一种是每月打两次辅导电话1200美元。
信贷顾问
信用顾问(也被称为债务顾问)通过为他们建立预算，巩固债务和制定偿还债务的计划来帮助那些被债务淹没的个人。他们经常帮助那些因资金管理不善、工资损失、失业、开支增加或离婚而陷入财务困境的人。无论个人只是有几个问题，还是希望得到广泛的帮助来管理他们的财务状况，信用顾问都可以提供帮助，因为信用顾问可以帮助客户获得金融工具和资源，以保持良好的信用状况。
通常情况下，信用咨询是由非营利金融教育机构提供的免费资源。它是对你的家庭预算、信用报告和消费债务的审查，目的是改善你的财务状况，”信用咨询机构货币管理国际的沟通主管托马斯·尼茨切解释说。
如果需要，信用顾问可以与客户的债权人协商债务管理计划，客户每月向信用顾问支付固定金额，然后将这笔钱分配给债权人。这对于处理信用卡债务和医疗债务特别有用。当信用顾问制定债务管理计划时，通常可以免除以前逾期付款的罚款，并可以协商降低利率。
为了成为一名信用顾问，一个人必须获得信用咨询和修复方面的培训，这可以通过成为一名注册金融规划师来完成。要成为一名注册理财规划师，你需要学士学位，三年的金融行业经验，并通过理财规划师考试。
