在金融行业工作的机会比你想象的要多。大多数人一想到金融，就会想到华尔街，但你在《华尔街》(Wall Street)或《华尔街之狼》(the Wolf of Wall Street)等电影中看到的工作实际上只代表了少数金融工作。
融资职业从字面上完全是关于金钱的。财务是关于资本估值和分配的核心（资产或现金的另一个术语）。个人需要决定如何分配个人储蓄。公司需要知道如何在项目之间分配资金，以及如何筹集资金。政府需要在支出方案和项目之间分配资本。保险公司需要分配其订阅者的每月付款，以偿还未来的负债。
金融的职业一般涉及以下资本估值和分配问题：
- 什么东西值多少钱?这个东西可以是一家公司，一项资产，一个项目，或者是上述三者的结合。
- 在一组选项之间理想的资本配置是什么?
- 应该提出什么类型的资本（人们使用的大部分资本是债务或股票，尽管还有其他类型）？
- 我如何配对资金提供者(投资者)与资金使用者?
买方vs.卖方
当人们谈论金融职业时，他们经常区分买边和卖方。一种思考这种区别的方式是，对于任何金融交易，通常有买家和卖方，并且在该等方程式的两侧都有专业的代表。
销售方面的职业包括投资银行、商业银行、销售和交易。这些人代表试图筹集资金的客户，或者换句话说，“出售”部分业务以换取融资。
另一方面，买边的职业生涯大多包括私募股权，对冲基金和机构投资者等资产管理人员。这些人购买卖方提供的金融资产。
就像任何与买卖双方的协议一样，你可以想象，通常买家在这一关系中拥有更多的杠杆和权力。所以，通常情况下，在卖方工作你会受到买方的摆布。这通常意味着更糟糕的工作时间，难以预测的日程安排，坦白地说，还有更多的闲聊。
好吧，这足以引言。让我们跳进去。本指南旨在让您概述财务职业，以帮助您宣传您的行业探索。如果您想了解哪些财务职业可能适合您，请尝试获取我们的自由yabovip20!
投资银行
投资银行(或通俗地说，i-banking)是一种客户服务业务。客户通常是大型企业，投资银行家主要为这些企业提供两种服务。首先，它们帮助企业以债务或股权的形式筹集资金。第二，他们帮助公司收购或与另一家公司合并。
投资银行家们做了什么？
作为投资银行家，您的工作通常是双重的：
- 确定公司或资产值多少钱
- 在公开市场上销售该公司或资产
初级投资银行家的工作通常涉及等式的第一个方面:估值。例如，作为一名初级银行家，你经常被要求总结一家公司的业务，分析其财务状况，并提出对其估值的看法。这需要梳理财务报表，阅读新闻稿，研究行业内竞争对手的财务指标，并最终开发财务模型来评估该业务的价值。毫不奇怪，这项工作需要大量使用Excel和PowerPoint。
这样做几年后，你可能会被提升到一个更高级的投资银行家的职位，比如副总裁或更高级别的职位。在这个职位上，你开始处理客户方面的事情:与企业和潜在客户建立关系，会见潜在投资者(也就是有钱的人)。作为一名资深投资银行家，你的工作是有效的配对。当一家公司保留了你的服务，你基本上就成了他们在市场上的传道者。不管他们是想融资还是想收购另一家公司，你都要走出去，把你的公司“推销”给市场。因此，投资银行家的工作在某些方面类似于非常专业和老练的销售人员。因此，在金融界，投资银行通常被认为是“销售方”(相对于“买方”)。了解更多关于投资银行家的工作。
投资银行家的生活方式是什么样的？
简单地说，投资银行家的工作时间是残酷的。当你正在处理一项交易——一项潜在的收购或合并——每周工作70到100个小时并不少见。一些银行家报告说，他们在等待上级的意见时睡在桌子底下!所以，如果你正考虑从事银行业，你可能需要购买一些舒适的西装。
投资银行家的薪水是多少?
虽然工作时间很可怕，我的银行家得到了他们的努力。顶级公司的初级银行家在第一年可以赚超过15万美元。通常情况下，公司会根据业绩以低于六位数的工资和高额奖金的形式发放。高级员工的工资从50万美元到200万美元不等。
人们想到金融业......
投资银行业务通常是人们首先想到的。这有几个原因。首先，华尔街的大多数大公司，比如高盛，都是以投资银行起家的。其次，在高端金融职业的世界里，投资银行往往是“入门级”职业。这是众所周知的进入华尔街的第一步。
大多数投资银行家在哪里工作?
投资银行业务往往由高盛、摩根大通、美银美林和摩根士丹利等大型跨国公司主导。尽管占据了主导地位，但也有几家小型和精品投资银行。这些精品店通常专注于特定行业的较小交易。不出所料，大部分投行职位都集中在全球金融中心，前五名分别是纽约、伦敦、香港、新加坡和上海。
私人股本
私人股本公司如何赚钱?
金融业的私募股权部门投资私营企业;不是“公共”股权，这是股票市场。作为比较，对冲基金更专注于投资公共股权。私募股权公司的另一个定义特征是他们通常不会投资自己的钱;相反，他们代表富人的个人和机构投资。他们每年收到他们生成的利润百分比，每年都有总基金规模的百分比。
为了获得更大的利润，这个部门总是在寻找需要修复或扭转的企业。虽然估值很重要，但私募股权通常更关注企业运营和未来以更高价格出售的机会。出于这个原因，与其他金融行业相比，私人股本往往更需要实际创建和运营企业。这是通过收购目标企业，然后用内部专家或顾问取代其管理层来实现的。
一旦一家私人股本公司认定一家企业有巨大的潜在上行潜力，它通常会收购该企业的多数股权。潜在的上升空间通常是指目前实际存在的缺点或“劣势”，比如:
- 懒惰，无效的管理
- 没有足够的资金来发展业务
- 没有足够的专业知识进入新市场或扩大全球产品销售
- 缺乏最佳的资本结构——资本结构是指为企业提供资金的债务和股权的组合。过去，一种常见的私募股权策略是所谓的杠杆收购(LBO)，这本质上是指收购一家企业，然后用一大堆债务为收购融资。当公司赚取大量利润，而利率很低时，这是有效的。
我怎样才能在私募股权行业找到一份工作?
只有本科学位的人也有可能进入私募股权行业，但这种情况很少见。最常见的三种路径是:
- 拥有名校MBA学位(如哈佛、沃顿、耶鲁)
- 在投资银行获得经验（例如，高盛，摩根斯坦利）
- 凭借在管理咨询公司(如麦肯锡)获得的经验
私人股本公司的例子包括KKR、阿波罗、贝恩资本(Bain Capital)和百仕通(Blackstone)。
私募股权公司员工的工资是多少?
私募股权是金融业薪酬最高的行业之一。分析师的薪酬在20万至50万美元之间，而私募股权公司的合伙人根据公司业绩可以赚到数百万美元，这种情况并不罕见。贝恩资本(Bain Capital)和KKR等顶级私募股权公司将支付比中间市场私募股权公司高得多的价格。
对冲基金
对冲基金如何赚钱？
对冲基金用别人的钱进行投资。他们投资公共债务和股票市场;换句话说，就是股票、债券、商品和货币。通常，但并非总是如此，对冲基金只关注其中一种投资类别。特别值得注意的是，他们最多只能允许99名投资者。出于这个原因，对冲基金的客户通常是高净值个人或其他基金，如养老基金。
对冲基金与共同基金有何不同?
共同基金受到监管。对冲基金是唯一不受监管的。监管投资基金的法律只适用于基金拥有100名或100名以上投资者的情况。对冲基金通过拥有最多99个投资者来解决这个问题;因此，从本质上讲，这些基金的管理者可以为所欲为，而不需要太多的政府监督。显然他们不能做内幕交易这样的事。
对冲基金可以投资于期权、期货或互换等衍生品。共同基金不能。对冲基金可以做空，也就是说它们可以代别人卖出股票，然后再买进。共同基金只能“做多”，也就是“买股票”。
对冲基金倾向于专业化。有时他们只是投资股票。其他时候他们投资债券。有时，他们投资于一国的货币，对一国经济的走向进行宏观经济上的押注。这类基金的一个例子是Bridgewater，它是世界上最大、最成功的对冲基金之一。
对冲基金员工的工资是多少?
大多数对冲基金规模较小，很多员工不到10人，每个人的收入都在100万美元以上。合伙人赚到数千万美元的情况并不少见。
平均而言，该部门的员工每周工作50至70小时。虽然很高，但这一数字并不像投资银行那样高，也许是因为对冲基金在金融专业的购买方面，这使得员工能够更大地决定他们的工作步伐。
我怎样才能在对冲基金公司找到工作呢?
大多数对冲基金员工进入该领域时，都拥有其他金融行业的经验，比如投资银行。来自哈佛或沃顿等顶级商学院的金融专业毕业生有时可能是这一规则的例外。
量化基金
量子资金只是一种对冲基金的一种对冲基金，有效地写出了精致的计划来进行投资决策。理由是这样的：公开交易资产的运动背后有一种可预测的模式或造成效应（如股票，债券，商品和货币），这些关系对于人类来说太复杂，而不是依赖个人为了做出投资决策，聘请一些天才聘请编写算法，可以检测这些模式，并使人类过于复杂的投资决策。这就像终结者一样，除了试图通过暴力起义来接管人类的机器，他们只是采取一些金融毕业生的工作。
量化基金通常是大型基金或银行(如高盛)的子公司，有时是独立基金。它们是一种特殊类型的对冲基金，依赖于使用先进的统计和数据科学来投资股票、货币、债务和衍生品。在某种程度上，量化基金通过发现套利机会并从中获利，有助于提高市场效率。
我怎样才能在定量基金中找到一份工作?
通常情况下，量化基金会雇佣拥有高等数学、统计学、数据科学或物理学学位的人。最近，该行业对人工智能的使用和进步激增。
销售和交易
销售和交易占投资银行的主要功能，除了投资银行本身。简单来说，销售人员对客户的投资理念 - 高净值个人，公司，资金和交易者执行这笔交易。这种双重过程被称为“市场制作”。
金融行业的销售和交易是如何运作的?
这里有一个例子:
美国航空公司希望在未来五年内对冲航空燃油的价格。该公司决定购买航空燃油期货，以对冲航空燃油价格上涨的风险。在这个场景中，航空公司将与投资银行的销售人员合作进行交易。
为什么在这个在线交易的时代需要金融行业的销售人员和交易员?
虽然通过在线经纪公司或面对面的折让经纪人购买100股谷歌股票很容易，但购买100万股公司股票或复杂衍生品或掉期等资产通常需要专业销售人员的帮助。
对冲基金员工的工资是多少?
销售和交易的基本支付低于投资银行业务。但是，因为它是基于性能的，具有大书的主管交易者可以赚到数百万。
企业融资
因为每个企业都需要财务专家，所以大部分的财务职位都是公司的。这意味着几乎所有行业都存在机会。
公司会计和公司财务工作有什么区别?
会计部门有一些主要的职责，包括应收帐款、应付帐款、工资、财务报告和维护财务控制。公司财务是公司负责财务和投资决策的部门。这个部门主要是通过长期和短期的财务规划、决策和各种战略的实施来实现股东价值的最大化。公司财务人员与会计人员密切合作，会计人员负责编制财务报表和预算。他们花了大量时间与电子表格打交道，以开发财务模型和准备预测。
具体而言，公司财务部门如何帮助管理决策？
企业财务部门主要对以下内容感兴趣：
- 帮助做出资本投资决策
- 决定如何融资业务
- 确保有足够的流动资金(手头现金)为业务运作提供资金
这三个目标实际上定义了每一个企业。换句话说，每一家企业在某种程度上都是一家金融企业，因为每一家企业都必须管理股权和债务。股权只是股东通过发行股票换取现金而筹集的资金。债务是银行或私人投资者为企业融资而提供的贷款。债务就像抵押贷款一样，有到期期限和利息支付。公司财务团队决定债务和股权的最佳组合来为企业融资。
考虑这个例子：
一家公司想要购买另一项资产，比如一件昂贵的设备或一座矿山。公司财务部门的目标是弄清楚潜在的购买是否是一个合理的商业决策。该部门检查投资的风险/回报/权衡，计算资本成本和投资回报率(ROI)，最终帮助高级管理层决定如何在业务中分配资金。
显然，这个过程涉及的不仅仅是查看公司资产负债表上的资产。事实上，我们的目标并不是总是要有大量的现金在手，因为现金是没有生产力的。相反,聪明的方法是确保有足够的现金和短期资产可用基金业务操作,有获得短期债务工具像企业信用额度在干旱的时候,和管理始终意识到企业的财务状况。
研究分析师
在许多买卖双方做出的决定背后，是研究部门及其研究分析师的工作。
研究分析师通常“覆盖”在行业（如媒体和电信）内的一套公司（如媒体和电信），并维护金融模式以及他们与投资专业人士分享的知识套件。研究分析师的工作包括阅读财务报表和新闻稿，制定金融模特和行业报告，并成为公司特定领域内知识的主要管家。
研究分析师通常为大型投资银行或资产管理公司工作，直接向研究主管汇报工作。虽然大多数研究分析师研究的是公共股权，但也有其他领域的专业领域，包括债务研究、经济研究或大宗商品研究。
投资银行业务包括强劲的销售、推销和整体交易，与之不同的是，研究分析师的工作要“纯粹”得多。因此，研究分析可能是金融职业中最具学术性的，因为研究分析的主要动机是追求真理，而不是特定的结果。因此，它们是有意设在本组织的一个独立领域内的。
研究卖方和买方的分析师
研究分析师可以在销售方面和买边工作。在销售方面，他们生产了那些使“买/持有/出售”建议的报告。虽然这些报告在内部使用，但它们也公开可用，实际上是在银行的品牌中锻炼，因为它们是卖方的支持功能。
另一方面，在买方工作的研究分析师对投资专业人士起着更大的支持作用，他们经常进行深入分析，以便在公开市场和私人市场做出投资决策。这些分析师的报酬通常比卖方分析师高，而且他们的工作不会公开，因为他们的建议被用于做出专有决策。
成为研究分析师
大学一毕业就进入研究领域是很常见的。经济学、商业、会计、金融或数学学位是最常见的，但并不是绝对必要的。
与那些更接近最终投资决策的职业不同，研究分析师的薪酬低于投资银行家或对冲基金分析师。然而，更高级别的研究部门(例如，拉丁美洲债务研究主管)可以带来近七位数的收入。
风险资本
风险投资家投资于处于起步阶段的公司。然而，如果有的话，他们自己的钱也不会投入太多。与其他类型的私人投资者一样，他们从有限合伙人(LPs)那里筹集外部资金，并代表他们进行投资。这些有限合伙人通常是国家养老基金、大学捐赠基金、私人家族企业或国际主权财富基金。
风险投资基金的规模从5000万美元以下(微型阶段基金)到100亿美元以上(大型风险基金)。软银的愿景基金(Vision Fund I)是目前全球最大的风险投资基金，拥有980亿美元的资金用于投资初创企业。相比之下，最大的私募股权基金募集的资金约为200亿美元。
风险投资基金与其他类型基金的区别是什么?
相对于对冲基金和私募股权基金，风险投资(VC)基金是风险较高、发展较早的基金。随着羽翼未丰的公司的成立和成长，它们要经历不同的融资阶段。在早期阶段，他们从朋友、家人和天使投资者(投资私人公司的高净值个人)那里筹集资金。在最后阶段，它们会获得私人股本基金的少数或多数投资。在这些阶段(被称为“A、B、C系列”)之间筹集的绝大多数资金都是由风险投资公司筹集的。
风险投资公司的结构是怎样的?
典型风险公司的角色和责任通常如下组织：
普通合伙人(GP)
这个头衔授予负责(a)从外部投资者那里筹集外部资金和(b)将资金投入私营公司的个人或个人。普通合伙人通常负责公司治理——这意味着他们通常在所投资公司的董事会中占有一到两个席位。
有限合伙人(LP)
有限合伙人是投资于风险投资基金的外部投资者。有时，有限合伙人承担投资角色或与基金共同投资。他们的资金通常会被锁定7到10年，以允许风投基金通过出售公司或公开发行股票来实现全部回报。
企业合作伙伴(副总裁)
风险合作伙伴通常是一个行业专家 - 通常是一个前创业者 - 他们参与并贡献与GPS旁边的资金投资。在大多数情况下，VPS承担兼职角色，没有GP的信托职责。
合作伙伴
风险投资公司的合伙人是普通合伙人，全职员工，通常专注于行业。例如，一些合作伙伴专注于投资医疗保健公司或高科技公司。虽然合伙人可以在董事会任职并赚取“套利”(从投资中分配给基金的利润)，但他们通常不会参与从有限合伙人那里筹集外部资本。
主要
委托人是初级投资决策者。他们旁听投资宣传，帮助合伙人做决定。那些被上级认为前途光明的负责人，尤其是那些有望成为合伙人的人，有时也会进入投资委员会。
联系
与私募股权或投资银行领域的分析师角色类似，风投助理负责市场研究、为合作伙伴编制潜在交易报告，并对潜在投资进行尽职调查。大多数风投公司都会雇佣刚毕业的大学生来担任合伙人。
我怎样才能成为一名风险投资家?
成为风险投资家有多种方法。合伙人和负责人往往在获得学位后加入风投公司。大多数有抱负的助理专业是商业/金融、工程(尤其是电气工程)或计算机科学。风投公司的负责人通常是顶级MBA课程的毕业生，通常着眼于更高级别的合伙人、风投合伙人或普通合伙人。
风险投资岗位多集中在哪里?
风险投资活动的主要中心是硅谷/旧金山、波士顿、纽约、特拉维夫、伦敦和上海。美国和中国是全球最大的两个风险投资市场，约占全球1000亿美元风险投资总额的90%。
风险投资家的报酬是多少?
在具体讨论这个金融行业的薪酬问题之前，值得注意的是，当风险投资家能够为有限合伙人带来巨额回报时，他们才能真正赚到钱。绝大多数风险投资基金的表现并没有超过标准普尔500指数，但那些利用“2 & 20”模型的基金，类似于对冲基金和私募股权基金的运作方式。“2”代表2%的资本配置年管理费，用于支付工资、支付管理费用和管理公司。“20”指的是所有产生的利润的20%，这些利润通常超过某个回报门槛，然后分配给公司内部持有“套利交易”的人。
顶级风投基金的合伙人年薪从10万美元到15万美元不等，然后逐步扩大。一旦员工能够赚取“利润份额”(carry)，通常当他们成为合伙人时，他们的薪酬就不再以工资为基础，更多地由业绩和结果决定。例如，基准资本(Benchmark Capital)——最成功的风投基金之一——将普通合伙人的数量限制在6个以内。基准投资的最大“基金规模”(从外部投资者筹集的一组投资资金)约为5.5亿美元，相对于它的成功来说，这个数字很小。该公司上一只基金的回报率达到了5.5亿美元的近25倍，六位合伙人分得了20%的利润中的很大一部分。正如这个例子所示，极其成功的风险投资家可以赚到数十亿美元在他们的一生。
商业银行
什么是商业银行业务?
商业银行是大多数人都熟悉的银行部门。商业银行接受存款，提供支票/储蓄账户，并提供个人、企业和抵押贷款。
商业银行如何赚钱？
商业银行通过为个人客户提供“银行服务”来赚钱。这些服务包括把你的钱存在账户里，提供贷款，便利转账和提供ATM服务。
虽然这些功能简单而直接，但当商业银行开始将其服务与投资银行业务合并时，它就变得复杂起来。一些银行最近因为这样做而陷入困境。原因在于，商业银行有一种反向动机，即持有客户的资金而不进行投资，因为它们的资产储备增长非常快。最明显的是多项立法玻璃静止试图将商业银行业务与投资银行业务分开。
商业银行有哪些工作?
商业银行部门有几个不同的角色。两个主要的财务重点是信贷分析师和客户经理。
信用分析师负责分析客户(个人或公司)的财务报表、竞争状况、行业和管理团队。他们准备“信贷申请”，这将决定贷款申请人将获得资金的条款。信贷分析师能够使用的三个主要杠杆是(1)资本数额，(2)利率，(3)回收期(贷款的期限)。大多数信贷分析师带来了金融相关专业本科以上学历他的起薪在5万到8万美元之间。薪酬水平低于其他金融行业，如私募股权、风险资本或对冲基金，因为这类工作风险较小，也更容易进入。
帐户管理人员有更多的客户面临的角色。他们的焦点是在业务发展中，为向银行寻找新客户，并与现有的关系保持关系。他们与信贷方面的同事密切合作，向客户提供结果。通常，帐户管理人员使用MBA进入职业。薪水通常在范围内6万至10万美元或以上。银行通常有一个基于业绩的奖金计划，与客户的成功和客户价值挂钩。
财务规划
什么是财务规划？
财务计划是帮助个人和公司实现其财务目标的业务。这一过程的第一步是根据已知的变量对投资者当前和未来的财务状况进行综合评估。有了这些信息，财务规划师可以制定客户定制的计划。有许多大型财务规划公司，比如爱德华·琼斯，他们雇佣了数千名财务规划师，利用内部资源更好地为客户服务。
私人财富管理(PWM)是为个人服务的财务规划的一个子组件，与公司或基金相反。但更常见的是，“私人财富管理”指的是一个独立的财务规划分支，为高净值人士提供专门的顾问，专门为这些专属客户服务。
